ประกันชีวิต แบบคุ้มค่าต้องตอบโจทย์ชีวิตมากที่สุด
รู้จัก ประกันชีวิต แต่ละประเภท ก่อนตัดสินใจเลือกซื้อประกันที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์และจุดประสงค์ในการทำประกันภัยไม่ว่าจะเพื่อการออมทรัพย์หรือเพียงต้องการความคุ้มครอง บางคนต้องการการป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ ต้องการมรดกให้คนข้างหลัง ในขณะที่บางคนสนใจซื้อประกันชีวิตเพื่อออมพร้อมลดหย่อนภาษี บางคนต้องการความมั่นคงและมีเงินใช้หลังเกษียณ นอกจากนี้ประกันชีวิตยังสามารถคุ้มครองควบคู่กับการลงทุนได้อีกด้วย โดยแบ่งประกันชีวิตได้เป็นประเภทหลักๆดังนี้
ประกันชีวิต แบบชั่วระยะเวลาหนึ่ง
เป็นการประกันชั่วคราว หลักการง่ายๆ อาจครอบคลุมระยะเวลา 5 ปีหรือ 10 ปี ด้วยการประกันภัยประเภทนี้ในแต่ละปีเราจะจ่ายเบี้ยประกันอย่างต่อเนื่อง ก็เหมือนกับการจ่ายเบี้ยประกันรถยนต์ หากในปีใดไม่มีเหตุการณ์ใดเกิดขึ้น เราก็จะไม่ได้รับประโยชน์จากนโยบายดังกล่าว เมื่อหมดสัญญาก็หมดสัญญา ประกันชั่วคราวไม่มีลักษณะของการออม
ประกันชีวิต แบบตลอดชีพ
ประกันชีวิตประเภทนี้คุ้มครองเราเมื่อเราอายุ 90 หรือ 99 ปี ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยคือ 7, 10 หรือ 20 ปี ระยะเวลาคุ้มครองระยะยาวจะเป็นประโยชน์ต่อผู้รับผลประโยชน์ เมื่อบุคคลนั้นมีอายุครบ 90 ปี หรือครบกำหนดกรมธรรม์ก็จะได้รับเงินก้อนใหญ่ แต่ถ้าเราตายเสียก่อน ผู้ได้รับประโยชน์จะได้รับเงินจำนวนนี้แทน ประกันชีวิตประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่วางแผนระยะยาวและต้องการสร้างความมั่นคงและมรดกให้กับครอบครัว
ประกันชีวิต แบบสะสมทรัพย์หรือออมทรัพย์
เงินส่วนหนึ่งจะเกี่ยวกับกองทุนประกันและอีกส่วนหนึ่งจะเกี่ยวกับเงินออม ดังนั้นใครก็ตามที่ต้องการออมเงินและใช้เงินจากการออมเพื่อลดภาษี จึงเหมาะกับการประกันชีวิตประเภทนี้
ประกันชีวิตแบบบำนาญ
เป็นการออมระยะยาว คือ เริ่มจากวันนี้ไปจนเกษียณ หลังเกษียณคุณจะมีรายได้ใช้จ่ายไปจนบั้นปลายชีวิต ข้อดีของการประกันบำนาญมีความคล้ายคลึงกับการประกันการออมตรงที่บังคับให้มีการออม แต่เป็นการออมเพื่อมุ่งเน้นไปที่การเกษียณอายุ
ประกันชีวิตแบบควบการลงทุน หรือ ยูนิตลิงค์
ปัจจุบันได้รับความนิยมอย่างมาก โดยเงินที่เราใช้ซื้อประกันยูนิตลิงค์ ส่วนหนึ่งเป็นการซื้อประกันชีวิต อีกส่วนหนึ่งจะนำไปใช้ในการลงทุน แต่อย่าลืมว่าการลงทุนก็มีความเสี่ยงเช่นกัน ดังนั้นผลตอบแทนจากการลงทุนแบบยูนิตลิงค์ อาจไม่ดีเท่ากับการลงทุนในกองทุนรวมโดยตรง การลงทุนมีความเสี่ยงและคุณต้องระมัดระวัง
มูลค่าความคุ้มครองและผลตอบแทน
หลังจากเลือกประกันภัยให้ตรงตามความต้องการแล้ว อยากให้คุณพิจารณาดู “ความคุ้มค่า” เช่นกันซึ่งจำเป็นมากในการตัดสินใจซื้อประกันภัย ซึ่งโดยทั่วไปแล้วประกันภัยอาจมี “ความคุ้มครอง” ที่คล้ายกัน เช่น สุขภาพทั่วไป อุบัติเหตุ โรคร้ายแรง พี่ตุ่ยบอกว่าถ้าเอาทุกปัจจัยมาพิจารณาร่วมกันคงไม่ทำให้ปวดหัวเลย และด้วยการที่ประกันแต่ละแบบมีข้อเสนอและเงื่อนไขไม่ต่างกันมากก็ยิ่งยากขึ้นไปอีก แต่สิ่งหนึ่งที่แตกต่างออกไป “เบี้ยประกันภัย” ให้หมายความรวมถึงค่าตอบแทนที่จะได้รับตอบแทนด้วย โดยเราสามารถพิจารณามูลค่าเบี้ยประกันที่จ่ายไป เทียบกับความคุ้มครองหรือผลตอบแทนที่จะได้รับ พี่ตุ่ย แนะนำให้พิจารณาว่าควรซื้อประกันชีวิตแบบไหน ลองมาดูผลตอบแทนที่แท้จริงหรือ IRR (Internal Rate of Return) เพื่อดูว่าผลตอบแทนต่อปีจะมาจากเงินที่เราจ่ายเบี้ยประกันเท่าไร เราก็สามารถเปรียบเทียบคร่าวๆ ได้ว่าแต่ละประเภทเป็นอย่างไร ผลตอบแทน IRR จะเป็นค่าบวกมากกว่า ซึ่งหมายความว่าจะให้ผลตอบแทนที่สูงกว่า พี่ตุ่ยบอกว่าจะช่วยตัดสินใจซื้อประกันได้พอสมควร
สำรวจความสามารถในการชำระเบี้ยประกันภัยของคุณ
เมื่อเรามีประกันชีวิตที่ต้องการแล้ว นอกจากนี้ อยากให้ตรวจสอบตัวเองอีกครั้งถึงความสามารถในการชำระเบี้ยประกัน โดยดูจากรายรับ รายจ่ายประจำต่างๆ ที่เราต้องใช้ จะช่วยกำหนดความสามารถทางการเงินของเราเพื่อดูว่าเราจะจ่ายได้เท่าไหร่โดยที่ตัวเองไม่ลำบาก และไม่สร้างภาระให้เราในระยะยาว จนเกิดปัญหาไม่มีเงินจ่ายทีหลัง รวมถึงสภาพคล่องทางการเงินของเราและความสะดวกในการชำระเบี้ยประกันก็เป็นสิ่งที่เราต้องจัดการและพิจารณาในการเลือกประกันภัย เช่น จำนวนเงินที่เราสามารถจ่ายได้ ระยะเวลาหรือระยะเวลาการชำระ เช่น รายเดือนหรือรายปี การชำระรายปีจะจ่ายเบี้ยประกันภัยน้อยกว่ารายเดือนเนื่องจากมีดอกเบี้ย เพียงแต่ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ คุณควรหลีกเลี่ยงการจ่ายเป็นเดือนๆ เมื่อมีภาระทางการเงินหนักๆ เช่น ค่าเล่าเรียนของลูก หรือสำหรับบางคนจะผ่อนเป็นรายเดือนจะสะดวกกว่า ตราบเท่าที่เราสบายใจในการชำระเบี้ยประกันและสามารถชำระได้ตามกำหนดเวลาโดยไม่สร้างภาระเพิ่มเติม
บทสรุป
คงไม่มีประกันชีวิตประเภทไหนดีที่สุด คงมีเพียงแบบประกันที่เหมาะสมและคุ้มค่าที่สุดตามเป้าหมายทางการเงินของแต่ละคน ยังไงก็ลองพิจารณาดู และหากเราวางแผนและเลือกประกันตามความเหมาะสมของแต่ละคนแล้ว ประกันก็จะกลายเป็นเครื่องมือที่ดีและเป็นการลงทุนที่คุ้มค่าสำหรับคนเงินเดือนดีอย่างเราๆ ที่สามารถนำมาใช้เป็นตัวช่วยในการวางแผนการเงินระยะยาวในบั้นปลายชีวิตได้
ขอบคุณบทความอ้างอิงจาก
www.pptvhd36.com
https://www.moneybuffalo.in.th/insurance
ขอบคุณรูปภาพจาก
https://www.freepik.com/author/rawpixel-com
https://www.freepik.com/author/pressfoto
ติดตามบทความอื่นๆได้ที่ https://doodido.com/
ขอขอบคุณผู้สนับสนุนจาก www.ufabet369.net
