เรื่องดีต้องบอกต่อ เคล็ดลับทางเลือกใหม่ชีวิตลูกผู้ชายด้วยสูตร “เกษียณเร็ว”

“เกษียณเร็วภายใน 12 ปี” อิสรภาพทางเลือกใหม่ในชีวิตลูกผู้ชาย

ผู้ชายอย่างเรานั้นเป็นหัวหน้าครอบครัว ต้องมันรากฐานที่มั่นคงเพื่อครอบครัวและตัวเองให้อนาคต หลายๆคนนั้นมักเกิดปัญหาความเครียดเรื่องการเกษียณ เพราะนั้นถ้าหากไม่มีการออมเงินที่สูงนั้น ส่งผลถึงอนาคตหลังเกษียณเป็นอย่างแน่นอน

พูดถึงแนวคิดทางการเงินหลายแนวคิดที่ประกอบเข้าด้วยกันจนเป็นสูตร เกษียณเร็ว ภายใน 12 ปี ของบทความนี้ ไม่ว่าจะเป็น แนวคิดของกลุ่ม FIRE Movement, กฎ 4% หรือแม้กระทั่ง อัตราการออมเงินที่สูง ซึ่งถือเป็นหัวใจสำคัญที่จะทำให้สูตรนี้ได้ผล เราขอแนะนำอย่างยิ่งสำหรับคนที่ยังไม่เคยได้อ่าน ขอให้ย้อนไปอ่านบทความข้างต้นกันก่อนนะครับ

สูตรการเงินเพื่อ เกษียณเร็ว ภายใน 12 ปี

หากเรามุ่งมั่นที่จะ เกษียณเร็ว ภายใน 12 ปี จริง ๆ ต้องมี 4 สิ่งที่ประกอบเข้าด้วยกันได้แก่
• รายได้ที่สูงพอ
• รายจ่ายที่ต่ำพอ
• ความรู้ทางการเงินการลงทุน
• วินัยในการออมเงินและลงทุนที่เคร่งครัดสุดขีด

โดยเราขอยกตัวอย่างผู้ชายอายุ 30 ปี ที่มีความมุ่งมั่นที่จะเกษียณภายใน 12 ปี เขาทำงานมาตั้งแต่อายุ 23 ปี แต่ไม่เคยจัดระเบียบทางการเงิน ส่งผลให้ไม่มีเงินเก็บเลยสักบาทเดียว โชคดีที่เขามีรายได้หลังหักภาษีที่เข้าขั้น “โอเค” อยู่ที่เดือนละ 30,000 บาทเมื่อตอนอายุ 30 ปี และตั้งใจว่าจะเพิ่มรายได้ให้ตัวเองประมาณ 5% ต่อปี ประกอบกับการที่เขาตัดสินใจแน่วแน่ว่าในอีก 12 ปีต่อจากนี้ เขาจะใช้เงินแค่เดือนละ 15,000 บาทเท่านั้น ให้ตายยังไงก็จะไม่สูงกว่านี้ และจะเก็บเงินที่เหลือทั้งหมด นำไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทน “เฉลี่ย” 7% ทบต้น และถ้ามีรายได้เพิ่มขึ้นในอนาคต ก็จะเอาไปลงทุนหมดเหมือนกัน

หากเขาทำตามแผนนี้อย่างเคร่งครัดและมีปัจจัยทั้ง 4 อย่างครบถ้วน เมื่อเวลาครบ 12 ปี ผู้ชายคนนี้จะมีเงินลงทุนรวมประมาณ 5 ล้านบาท เพียงพอให้ถอนเงินไปใช้ 4% บวกเงินเฟ้อทุกปีตาม กฎ 4% Rule ไปจนวันตาย (เว้นแต่เขาจะมีอายุยืนมากกว่า 113 ปี อันนั้นถือว่าซวยไป) ความอดทนและวินัยขั้นสุดยอดของเขา ทำให้เขาสามารถหยุดทำงานประจำได้แล้วเมื่ออายุครบ 42 ปี บริบูรณ์ (ถ้าเขาอยากจะหยุด) โดยจะมีเงินใช้ประมาณ 16,500 บาทต่อเดือน บวกเงินเฟ้ออีก 3% ทุกปี ตาม กฎ 4% Rule

จะเห็นได้ว่า กุญแจที่สำคัญที่สุด ของสูตรการเงินสูตรนี้ นั่นก็คือ “รายจ่าย” ของเรานั่นเอง ยิ่งเราเป็นคนที่ประหยัดมัธยัสถ์มากเท่าไหร่ เราก็ยิ่งค้นพบอิสรภาพทางการเงินได้ง่ายขึ้นเท่านั้น แต่ถ้าปล่อยตัวปล่อยใจไปตามกิเลสความอยากได้ ต่อให้หาเงินได้เยอะเพียงใดก็ไม่สามารถเติมเต็มความต้องการของเราได้หมดแน่นอน ส่งผลให้เราไม่อาจค้นพบอิสรภาพทางการเงิน หนำซ้ำยังเพิ่มความทุกข์ให้กับตัวเองโดยใช่เหตุอีกต่างหาก

เกษียณเร็ว ภายใน 12 ปี เกมส์นี้ใครว่าง่าย?
อย่าเข้าใจผิดคิดว่า เรากำลังบอกว่าการเกษียณภายใน 12 ปี นั้นเป็นเรื่อง “ง่าย” เพราะเราเองรู้ดีว่ามันยากและท้าทายตัวเองมาก ๆ อย่างแรกสุดคือ วินัย และการเสียสละความสุขความฟุ้งเฟ้อที่ได้จากการใช้เงิน “เปย์” เพื่อซื้อหาความสุขเหล่านั้น บางคนอาจต้อง ลด ละ เลิก ค่าใช้จ่ายหลายอย่าง เพื่อประหยัดให้มากที่สุดและเก็บเงินให้ได้เยอะกว่าครึ่งหนึ่งของรายได้หลังหักภาษี แถมยังต้องทำอย่างต่อเนื่องให้ครบ 12 ปีอีกด้วย

นอกจากนี้ยังมีปัจจัยอื่นอีกมากมาย เช่น ผู้ชายบางคนอาจมีภาระเลี้ยงดูครอบครัว ไม่ได้หาเงินและใช้เงินคนเดียว จึงแทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะกดรายจ่ายให้ต่ำมาก ๆ หรือหากใครที่มองว่าตัวเลขเงิน 5 ล้านบาท กับเงินที่จะมีให้ใช้เดือนละ 16,500 บาทนั้นมันน้อยเกินไป เขาจะต้องเผื่อเงินเพิ่มขึ้นอีก และเป้าหมายของเขาอาจขยับไปเป็น 6 ล้านบาท หรือ 7 ล้านบาท แล้วแต่โจทย์และความสบายใจของแต่ละคนที่มีปัจจัยไม่เหมือนกันเลย ซึ่งนั่นจะทำให้เกมส์นี้ยิ่ง “ยาก” ขึ้นไปอีกเป็นเท่าตัว หรือแม้แต่เป็นไปไม่ได้เลยสำหรับผู้ชายบางคนอีกด้วย

ถ้ายากแล้วจะทำไปทำไม?
เชื่อว่าการมี “ทางเลือก” ให้ตัวเองคือข้อได้เปรียบอย่างหนึ่งที่เราสามารถสร้างโอกาสให้กับตัวเราเองได้ การเก็บเงินตามสูตร 12 ปี ดังกล่าวแล้วประกาศอิสรภาพทางการเงินให้ตัวเอง ไม่ได้หมายความให้ผู้ชาย “งอมืองอเท้า” รอรับเงินจากพอร์ตการลงทุนที่สร้างไว้เพียงอย่างเดียวโดยไม่ทำอะไรอีกเลย แต่จุดมุ่งหมายที่แท้จริงนั้นคือ การสร้างตาข่ายความปลอดภัย (Safety Net) เพื่อเปิดโอกาสให้เราทำสิ่งอื่นที่เราชื่นชอบหรือมีความหลงใหลได้มากขึ้นโดยไม่จำเป็นต้อง “กังวล” เรื่องเงินให้มากเกินไป

“งาน” จะดีขึ้นเมื่อเราไม่หวัง “เงิน” เป็นใหญ่
หากลองนึกตามดูดี ๆ เวลาที่เราทำงานเพื่อหาเลี้ยงชีพโดยที่ไม่ได้ชอบหรือไม่ได้หลงใหลในงานนั้นอย่างแท้จริง แต่หวังเพียงเพื่อให้ได้เงินมาเลี้ยงชีพนั้น การทำงานของเรามีแนวโน้มที่จะอยู่ในประเภท “ทำงานไปวัน ๆ” แต่ยามใดที่เราได้ทำในสิ่งที่เราหลงใหลจริง ๆ และ ยินดีหรือเต็มใจที่จะทำถึงแม้จะไม่มีใครให้เงินเราเลยก็ตาม เราจะรู้สึกได้ว่าเวลาทำงานมักจะผ่านไปอย่างรวดเร็ว เรามักจะชอบค้นคว้าหาข้อมูลให้ลึกขึ้นกว่าปกติ และยินดีที่จะเสียเวลาฝึกฝนมากขึ้นกว่าเดิม

ส่งผลให้ “ผลงาน” ที่ออกมานั้น “ดีขึ้นเรื่อย ๆ อย่างอัตโนมัติ” รู้ตัวอีกทีเราก็กลายเป็น “ผู้เชี่ยวชาญ” ในด้านนั้นไปแล้ว และคุณค่าที่เกิดจากความเชี่ยวชาญเหล่านั้นก็สามารถกลายเป็น “แหล่งรายได้ใหม่” ที่ช่วยเสริมรายได้จากเงินลงทุนของเขาได้อีกด้วยในอนาคต

สูตรการเกษียณ 12 ปี ข้างต้นเป็นสูตรการเงินที่ตรงไปตรงมา แต่ทว่า “ยาก” ถึง “ยากมาก” เรียกว่าเข้าขั้น Advance ได้เลย อีกทั้งไม่ได้เป็นสูตรสำเร็จที่เหมาะกับทุกคน เพราะประกอบไปด้วยความเสี่ยงและปัจจัยมากมายที่อาจจะทำให้ผลลัพธ์ที่ได้ผิดเพี้ยนไปจากแผนที่เราตั้งไว้ อย่างไรก็ดี ขอให้ลองจินตนาการภาพของตัวเองดูว่า หากเรามีเงินได้จากการลงทุนประมาณ 16,500 บาทต่อเดือน โดยไม่ต้องทำงานประจำ

เราจะใช้ข้อได้เปรียบดังกล่าวสร้างทางเลือกใหม่ ๆ แบบไหนให้ตัวเอง และทางเลือกนั้นเป็นสิ่งที่เราอยากทำหรือไม่ ถ้าคำตอบคือไม่ แปลว่าคุณพอใจกับชีวิตและงานที่ทำอยู่แล้ว ซึ่งถือเป็นเรื่องที่น่ายินดีอย่างยิ่ง แต่ถ้าคำตอบคือใช่ แปลว่าคุณต้องการทางเลือกใหม่ให้ตัวเอง จะรออะไรอยู่ล่ะครับ เกมส์นี้แม้จะยาก แต่ถ้าใครเริ่มก่อนก็ได้เปรียบเรื่องเวลาก่อนคนอื่นนะครับ

จากสูตรที่ DooDiDo นำมาเสนอในวันนี้ลองนำไปปรับใช้กันดูได้นะครับ หวังว่าแนวคิด สูตรเกษียณเร็วภายใน12ปี นี้จะนำพาประโยชน์ให้แก่ทุกท่านแล้วเป็นทางเลือกให้กับคุณผู้ชายไม่มาก็น้อยนะครับ ขอให้มีความสุขกับงานที่ทำและงานเป็นไปตามที่คาดหวังครับ

ขอบคุณแหล่งที่มา: Mendetails