ศูนย์วิจัยกสิกรไทย คาดการณ์ยอดฝากคงค้างเพิ่ม 15ล้านล้านบาท

WM

ภาพโดย Steve Buissinne จาก Pixabay

คาดการณ์ ศูนย์วิจัยกสิกรไทย ยอดฝากคงค้างเพิ่ม 15ล้านล้านบาท

ศูนย์วิจัยกสิกรไทย คาดการณ์ยอดฝากคงค้างเพิ่ม 15ล้านล้านบาท “โควิด” รอบใหม่ส่อดันเงินฝากท่วมแบงก์อีกระลอก “ศูนย์วิจัยกสิกรไทย”ประเมินยอดเงินฝากคงค้างปีนี้เพิ่มทะลุ 15 ล้านล้านบาท “ซีไอเอ็มบี ไทย”เผยเริ่มเห็นสัญญาณเงินฝากไหลจากแบงก์ใหญ่เข้าแบงก์เล็ก คาดเป็นการบริหารสภาพคล่องที่ล้นเกินจากภาวะปล่อยสินเชื่อไม่ออก-คนไม่กล้ากู้เงิน บวกกับผู้ฝากเร่งกระจายความเสี่ยง จากกรณีวงเงินคุ้มครองเงินฝากจะลดเหลือ 1 ล้านบาทในปีนี้ ชี้มีโอกาสเห็นหั่นดอกเบี้ยเงินฝาก “e-Saving”

นายเอกสิทธิ์ พฤฒิพลากร ผู้บริหารผลิตภัณฑ์ธุรกิจรายย่อย ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย เปิดเผย “ประชาชาติธุรกิจ” ว่า ในปี 2564 นี้ คาดว่าแนวโน้มเงินฝากในระบบธนาคารพาณิชย์จะเพิ่มขึ้นมากในช่วงไตรมาส 1-2 นี้โดยเฉพาะในแบงก์ขนาดใหญ่ และหลังจากนั้นจะทยอยไหลไปสู่แบงก์ขนาดกลางและขนาดเล็ก เนื่องจากสถานการณ์การแพร่ระบาดของไวรัสโควิด-19 ส่งผลกระทบต่อการปล่อยสินเชื่อ

“ส่วนหนึ่งมาจากความไม่แน่นอนของภาวะเศรษฐกิจ และลูกค้าบางส่วนกังวลที่จะขอสินเชื่อเพิ่ม ส่งผลให้มีแนวโน้มที่เงินฝาก หรือสภาพคล่องจะท่วมระบบแบงก์ โดยเฉพาะแบงก์ใหญ่”

จากแนวโน้มดังกล่าว แบงก์ขนาดใหญ่มีโอกาสจะปรับลดดอกเบี้ยเงินฝากลง เพื่อบริหารสภาพคล่องและส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (NIM) โดยมีความเป็นไปได้ที่จะเห็นการปรับลดดอกเบี้ยเงินฝากประเภท e-Saving ที่ให้ดอกเบี้ยค่อนข้างสูงถึง 1.5% เทียบกับเงินฝากออมทรัพย์ที่เฉลี่ยอยู่ที่ 0.20-0.25% เท่านั้น ขณะที่เงินฝากประจำอาจจะไม่มีการปรับ เพราะปัจจุบันดอกเบี้ยอยู่ระดับค่อนข้างต่ำอยู่แล้ว

“เริ่มเห็นสัญญาณเงินฝากทยอยไหลเข้ามาแบงก์เรา ส่วนหนึ่งมาจากแบงก์ใหญ่ และผู้ฝากเงินเริ่มกระจายความเสี่ยง เพราะในปีนี้การคุ้มครองเงินฝากจะลดลงเหลือเพียง 1 ล้านบาทต่อคนต่อสถาบันการเงินตั้งแต่วันที่ 11 ส.ค.เป็นต้นไป รวมถึงถ้าดูผลทดสอบภาวะวิกฤต (stress test) ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) จะเห็นว่าแบงก์เล็กมีความแข็งแกร่ง ผู้ฝากเงินจึงมีความมั่นใจ ประกอบกับแบงก์ใหญ่ไม่กล้าปล่อยสินเชื่อมาก ทำให้เงินฝากจึงค่อนข้างท่วม ทำให้มีความเป็นไปได้ที่จะเห็นการปรับลดดอกเบี้ย” นายเอกสิทธิ์กล่าว

WM
ภาพโดย Steve Buissinne จาก Pixabay

นายเอกสิทธิ์กล่าวอีกว่า ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย ตั้งเป้ายอดเงินฝากเพิ่มขึ้น 1.5 หมื่นล้านบาท ในปีนี้ จากสิ้นปี 2563 ที่มียอดเงินฝากรวมอยู่ที่ 1.3 แสนล้านบาท โดยจะมาจาก 2 ส่วน คือ บัญชีเงินฝาก “ชิลดี” ประมาณ 5,000 ล้านบาท และบัญชีเงินฝากลูกค้ากลุ่ม preferred (กลุ่มลูกค้าที่มีเงินฝาก 3 ล้านบาทขึ้นไป) จำนวน 1 หมื่นล้านบาท และตั้งเป้ายอดการเปิดบัญชีเงินฝากใหม่ที่ 3 แสนบัญชี จากสิ้นปี 2563 อยู่ที่ 7.5 แสนบัญชี โดยจะมาจากการเปิดบัญชีผ่านเคาน์เตอร์ธนาคาร 1 แสนบัญชี และอีก 2 แสนบัญชี จะเป็นการเปิดบัญชีเงินฝากผ่านพันธมิตรธุรกิจของแบงก์ที่มีอยู่ 2-3 ราย

นางสาวกาญจนา โชคไพศาลศิลป์ ผู้บริหารสายงานวิจัย ศูนย์วิจัยกสิกรไทยกล่าวว่า ปีนี้เงินฝากในภาพรวมน่าจะเติบโตชะลอลงอยู่ที่ระดับ 3.5-5% โดยจะไม่เห็นธนาคารพาณิชย์เร่งระดมเงินฝาก แต่จะเป็นการรักษาสภาพคล่องให้เพียงพอ เนื่องจากสภาพคล่องปัจจุบันยังคงอยู่ในระดับสูง

โดย ณ สิ้นปี 2563 มีสัดส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก (L/D) อยู่ที่ 91.6% และคาดว่าในปี 2564 สัดส่วน L/D จะทรงตัวใกล้เคียงกัน

“อย่างไรก็ดี เงินฝากถือเป็นแหล่งพักเงิน หากสถานการณ์การแพร่ระบาดของโควิด-19 ยกระดับขึ้น อาจจะทำให้คนหันมาพักเงินไว้ก่อน เนื่องจากเงินฝากยังคงได้รับดอกเบี้ย ซึ่งมีความเป็นไปได้ที่จะเห็นภาพที่เงินฝากท่วมได้ โดยศูนย์วิจัยฯประเมินยอดคงค้างเงินฝากสิ้นปีนี้จะอยู่ที่ 15.1 ล้านล้านบาท จากปีที่แล้วที่มียอดคงค้างเงินฝากอยู่ที่ 14.6 ล้านล้านบาท” นางสาวกาญจนากล่าว

ทั้งนี้ จากสภาพคล่องที่อยู่ในระดับสูงการออกผลิตภัณฑ์เงินฝากของแบงก์ในปี 2564 จะเน้นเงินฝากระยะสั้นไม่เกิน 1 ปี และเลือกออก ไม่ใช่ออกเพื่อทดแทนเงินฝากรุ่นเดิม

เห็นได้จากภาพแคมเปญเงินฝากในช่วง 11 เดือนแรกของปี 2563 พบว่า มีเงินฝากที่ครบกำหนด 151 ผลิตภัณฑ์ แต่มีการออกผลิตภัณฑ์ใหม่เพียง 113 ผลิตภัณฑ์เท่านั้น ซึ่งภาพนี้จะเห็นต่อเนื่องมาในปีนี้ เป็นการบริหารสภาพคล่องของธนาคาร

“เวลาคนตกใจจะฝากเงินไว้ก่อน หากสถานการณ์โควิด-19 มีการยกระดับความรุนแรง ทุกคนจะหลบภัยในเงินฝาก เพื่อรอดูสถานการณ์เพราะอย่างน้อยก็ยังได้ดอกเบี้ย ซึ่งเรามองว่าNIM ปีนี้น่าจะทรงตัวหรือปรับลดลงเล็กน้อยจากปีที่แล้วอยู่ที่ 2.65-2.75%” นางสาวกาญจนากล่าว

เศรษฐกิจไทย และเศรษฐกิจทั่วโลก บทวิเคราะห์เศรษฐกิจ เจาะตลาดการวางแผนเศรษฐกิจ  เศรษฐกิจการเงิน เศรษฐกิจการลงทุน ติดตามข่าวเศรษฐกิจด่วน กระแสข่าวเศรษฐกิจ ที่ได้รับความสนใจ ได้ที่ doodido

ที่มา  ประชาชาติ